Zdolność kredytową można porównać do magicznej liczby, która decyduje o tym, czy bank udzieli nam kredytu na wymarzone mieszkanie czy samochód. Ale wbrew pozorom, obliczenie tej wartości jest dalekie od magii – to konkretna matematyka oparta na naszych dochodach, wydatkach i zobowiązaniach. W tym artykule przyjrzymy się, jak obliczyć zdolność kredytową na 2024 rok, przy użyciu wzorów i ustalonych reguł finansowych, a także pokażemy, jak to zrobić na przykładzie banku ING. Przygotuj swoje dane finansowe i zaczynajmy!
Rozpoczynamy obliczenia: Wzór na zdolność kredytową
No dobrze, zanim przejdziemy do konkretów, warto zacząć od podstaw: jak obliczyć zdolność kredytową wzór? Otóż, zdolność kredytową można obliczyć, stosując następujący wzór:
Zdolność kredytowa = (Dochód netto – sumę stałych wydatków) * współczynnik kredytowy
Współczynnik kredytowy to wartość, która zależy od banku i warunków kredytu, na przykład od długości trwania umowy. Teraz, gdy już znamy wzór, przejdźmy do omówienia każdego elementu tej formuły.
Dochód netto a zdolność kredytowa
Pierwszy składnik równania to nasz dochód netto. W przypadku osób zatrudnionych na umowę o pracę, dochód netto to po prostu wynagrodzenie po opłaceniu podatku i składek na ubezpieczenia społeczne. Jeśli prowadzisz działalność gospodarczą, będziesz musiał obliczyć swoje miesięczne dochody po zrealizowaniu wszystkich zobowiązań, takich jak VAT, akcyza czy podatek dochodowy.
Warto zaznaczyć, że im wyższy jest nasz dochód, tym większą szansę mamy na uzyskanie kredytu o korzystniejszych warunkach.
Stałe wydatki oraz inne zobowiązania
Kolejną rzeczą, którą musimy uwzględnić, są stałe wydatki oraz inne zobowiązania. Stałe wydatki to np. rachunki za media, alimenty czy czynsz. Ale to jeszcze nie wszystko. W przypadku osób, które mają inne kredyty, na przykład kredyt gotówkowy czy leasing samochodowy, należy je również uwzględnić w obliczeniach.
Bank przy rozpatrzeniu wniosku kredytowego szczególnie skrupulatnie oceni nasze obecne zobowiązania i weryfikuje, czy będziemy w stanie spłacić kolejny kredyt. Dlatego warto mieć na uwadze, że zbyt wiele istniejących pożyczek czy kredytów może obniżyć naszą zdolność kredytową.
Współczynnik kredytowy: Klucz do ostatecznych obliczeń
Ostatni element naszego równania to współczynnik kredytowy. Kredytobiorcy często pytają, jak znaleźć tę tajemniczą wartość. Odpowiedź jest prosta: współczynnik kredytowy zostaje ustalony przez bank i zwykle zależy od długości spłaty kredytu oraz wskaźnika RRSO, który uwzględnia wszelkie dodatkowe opłaty związane z kredytem.
Warto zwrócić uwagę na to, że im większy współczynnik kredytowy, tym większa szansa na uzyskanie kredytu. Dlatego porównanie różnych ofert bankowych ma tutaj kluczowe znaczenie.
Jak obliczyć zdolność kredytową 2024 na przykładzie banku ING
Teraz, gdy już znamy zasady obliczania zdolności kredytowej, spróbujmy wykorzystać naszą wiedzę w praktyce. Chciałbyś wiedzieć, jak obliczyć zdolność kredytową ING? Super, właśnie to zrobimy!
Najpierw sprawdźmy, jakie są aktualne warunki kredytowe, na przykład na stronie internetowej banku ING. Następnie, obliczmy nasz dochód netto i zsumujmy stałe wydatki oraz zobowiązania. Teraz wystarczy tylko znaleźć wartość współczynnika kredytowego i podstawić wszystkie wartości do naszego wzoru.
Na przykład, jeśli nasz dochód netto wynosi 5000 zł, stałe wydatki to 1500 zł i współczynnik kredytowy ustalony przez ING wynosi 40%, to mamy:
Zdolność kredytowa = (5000 – 1500) * 0.4 = 1400 zł
Oto kwota, jaką możemy przeznaczyć na spłatę miesięcznej raty kredytu na 2024 rok w banku ING.
Obliczenia zdolności kredytowej – nowy krok w 2024 roku i przegląd banku ING
Zdolność kredytowa to jeden z kluczowych czynników, który wpływa na nasze szanse na uzyskanie kredytu. W 2024 roku będziemy musieli ponownie nauczyć się obliczać swoją zdolność kredytową, a kluczowym elementem jest stosowanie odpowiedniego wzoru: Zdolność kredytowa = (Dochód netto – sumę stałych wydatków) * współczynnik kredytowy.
W przypadku banku ING, licząc zdolność kredytową, należy szczególnie zwrócić uwagę na wartość współczynnika kredytowego, która jest specyficzna dla każdego banku. Ustalanie tego magicznego numeru może być kluczowe dla naszej przyszłej zdolności kredytowej, zarówno z perspektywy osoby prywatnej, jak i biznesowej.
Warto zatem dać sobie chwilę czasu na zastanowienie, jak uniknąć potencjalnych pułapek i odnaleźć się w świecie kredytów hipotecznych, gotówkowych czy obszarze leasingowego, analizując każdy aspekt zdolności kredytowej. W tym celu sprawdźmy, jakie są aktualne warunki kredytowe oraz jak nasze dochody netto i stałe wydatki wpływają na nasze możliwości finansowe.
Zastanówmy się również, czy takie przemyślenia mogą prowadzić do świadomej dążenia do większej zdolności kredytowej, wymagającej zarówno odpowiedzialności finansowej, jak i przemyślanych decyzji. Niezależnie od tego, czy wybierasz bank ING, czy inne instytucje finansowe, kluczem jest dogłębne zrozumienie procesu i odpowiednie działanie.
